{"id":19404,"date":"2023-02-15T12:17:00","date_gmt":"2023-02-15T10:17:00","guid":{"rendered":"https:\/\/asesorias.com\/empresas\/?p=19404"},"modified":"2023-02-15T12:17:00","modified_gmt":"2023-02-15T10:17:00","slug":"cambiar-divisa-hipoteca-multidivisa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/asesorias.com\/empresas\/blog\/cambiar-divisa-hipoteca-multidivisa\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo cambiar tu divisa en la hipoteca multidivisa"},"content":{"rendered":"

La hipoteca multidivisa<\/strong> es un producto financiero que tuvo su auge durante 2007 y 2008, pero cuyos efectos, para aquellos que contrataron este tipo de hipoteca, todav\u00eda siguen muy presentes, adem\u00e1s, a d\u00eda de hoy, las hipotecas multidivisa se siguen pudiendo contratar, si bien, los bancos deben cumplir unas obligaciones concretas respecto a los clientes a quienes proponen la contrataci\u00f3n de este producto. \u00bfEst\u00e1 el cambio de divisa una vez comenzada la hipoteca multidivisa<\/strong> entre esas obligaciones? Lo explicamos en el siguiente art\u00edculo.<\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 es una hipoteca multidivisa?<\/strong><\/h2>\n

Sin entrar en tecnicismo, una hipoteca multidivisa es un producto financiero en el que el banco concede un pr\u00e9stamo hipotecario en una moneda diferente al euro (lo habitual es que se haga en yenes o francos suizos), de manera que las cuotas y los intereses generados se pagan en esta otra moneda.<\/p>\n

El \u00edndice de referencia tambi\u00e9n es diferente al de las hipotecas en euros, a las que se aplica el Eur\u00edbor; en la hipoteca multidivisa, hasta 2022 se aplicaba el Libor, pero este \u00edndice ya ha desaparecido, por lo que actualmente el \u00edndice de referencia adoptado depender\u00e1 del acuerdo que alcancen cliente y banco (si no exist\u00eda una cl\u00e1usula al respecto en el contrato).<\/p>\n

\u00bfC\u00f3mo funciona una hipoteca multidivisa?<\/strong><\/h2>\n

A todos los efectos, una hipoteca multidivisa funciona de la misma forma que una hipoteca tradicional, con la diferencia de que el pr\u00e9stamo, como dec\u00edamos, se concede en otra moneda acordada entre el banco y el cliente, y las cuotas e intereses generados se abonan en dicha moneda.<\/p>\n

Cabe se\u00f1alar que el cliente paga las cuotas en euros y es el banco quien hace la conversi\u00f3n de divisa de acuerdo al \u00edndice de referencia utilizado en el contrato.<\/p>\n

La ventaja y principal atractivo de la hipoteca multidivisa, especialmente en los a\u00f1os 2007 y 2008, cuando se populariz\u00f3 m\u00e1s su contrataci\u00f3n, es que si la moneda en la que se ha hecho el contrato est\u00e1 m\u00e1s baja que el euro, la hipoteca, al cambio, sale m\u00e1s barata. Adem\u00e1s, el \u00edndice que se empleaba como referencia, el Libor, estaba entonces m\u00e1s bajo que el Eur\u00edbor, lo que hac\u00eda que la hipoteca fuese m\u00e1s econ\u00f3mica.<\/p>\n

Pero, claro, tambi\u00e9n puede ocurrir todo lo contrario, que de hecho fue lo que pas\u00f3, la p\u00e9rdida de fuerza del euro frente a yenes y francos suizos, as\u00ed como la bajada del Eur\u00edbor. Esto provoc\u00f3 que las hipotecas salieran mucho m\u00e1s caras a quienes hab\u00edan contratado una hipoteca multidivisa. Lo que nos lleva a nuestro siguiente punto y la raz\u00f3n detr\u00e1s de cambiar de divisa en esta hipoteca.<\/p>\n

Riesgos de la hipoteca multidivisa<\/strong><\/h3>\n

Ahora que ya sabemos qu\u00e9 es una hipoteca multidivisa y c\u00f3mo funciona<\/strong>, veamos qu\u00e9 riesgos entra\u00f1a.<\/p>\n

El principal riesgo de la hipoteca multidivisa reside, precisamente, en las monedas extranjeras en las que se contratan, que est\u00e1n sujetas a fluctuaciones del mercado b\u00e1sicamente de un d\u00eda para otro. Esto implica que si la moneda extranjera sube de valor respecto al euro, la deuda hipotecar\u00eda en esa divisa tambi\u00e9n lo har\u00e1, encareciendo las cuotas y teniendo que devolver m\u00e1s dinero al banco, lo que puede llegar incluso aumentar el capital total del pr\u00e9stamo a devolver, es decir, que se puede acabar con un total a devolver mayor que el dinero prestado en un principio por el banco.<\/p>\n

Si, adem\u00e1s, el Eur\u00edbor baja respecto al \u00edndice de referencia adoptado en el contrato de hipoteca multidivisa, la cuota se encarece a\u00fan m\u00e1s.<\/p>\n

El problema con estos riesgos es que los bancos no informaban debidamente de ellos a clientes que, en la mayor\u00eda de los casos, carec\u00edan de conocimientos financieros para entender los contratos y sus condiciones. Lo que llev\u00f3 al Gobierno a introducir un art\u00edculo en la Ley Hipotecar\u00eda de 2019 (a ra\u00edz de una sentencia del Tribunal Supremo de noviembre de 2017) para evitar la repetici\u00f3n de este tipo de casos.<\/p>\n

\u00bfEs posible cambiar la divisa en la hipoteca multidivisa?<\/strong><\/h2>\n

Gracias a los cambios introducidos en La Ley Hipotecaria, para las hipotecas multidivisa contratadas con fecha posterior al 16 de junio de 2019, es posible el cambio de divisa en la hipoteca multidivisa<\/strong>. Es decir, que se puede solicitar el cambio de la divisa extranjera al euro en cualquier momento, y pasar al Eur\u00edbor como \u00edndice de referencia.<\/p>\n

As\u00ed mismo, las cuotas pagadas se deben recalcular en euros y el banco tiene que devolver el dinero que se haya pagado de m\u00e1s en intereses, en capital y en comisiones por cambio de divisa (porque entre las condiciones que \u00abescond\u00edan\u00bb este tipo de hipotecas hab\u00eda comisiones por el cambio de divisa para el banco).<\/p>\n

Y en caso de que el banco se muestre reticente o no haya cumplido con las nuevas condiciones introducidas en la Ley Hipotecar\u00eda (que establecen la obligaci\u00f3n de ofrecer informaci\u00f3n comprensible sobre las condiciones de la hipoteca y el aumento del capital pendiente antes y durante la relaci\u00f3n contractual), se puede reclamar v\u00eda judicial.<\/p>\n

Por lo que si te encuentras en esa situaci\u00f3n, el banco te ofreci\u00f3 hacer un contrato de pr\u00e9stamo hipotecario multidivisa, sin informarte de manera suficiente y adecuada seg\u00fan marca la ley y quieres cambiar tu hipoteca a euros, no dudes y reclama tu hipoteca multidivisa<\/a>, porque en esas condiciones, tu hipoteca se considera una hipoteca abusiva.<\/p>\n

\u00bfY si mi hipoteca es previa a junio de 2019?<\/strong><\/h2>\n

\u00bfQu\u00e9 ocurre con las hipotecas multidivisa firmadas antes del 16 de junio de 2019?<\/p>\n

Los cambios en la ley no son retroactivos, por lo que para reclamar tu hipoteca multidivisa<\/strong> en este caso, es necesario acudir a los tribunales (donde existe jurisprudencia previa que ha dado la raz\u00f3n a los clientes y declarado abusivas las hipotecas multidivisa en las que no se inform\u00f3 debidamente a los clientes de los riesgos que entra\u00f1aban).<\/p>\n

Si el juez te da la raz\u00f3n, podr\u00e1s cambiar la divisa de tu hipoteca al euro, retomar el Eur\u00edbor como \u00edndice de referencia y recuperar el dinero que hubieras pagado de m\u00e1s en intereses y comisiones.<\/p>\n

Cabe se\u00f1alar que, como paso previo a ir a juicio, puedes reclamar tu hipoteca multidivisa a tu banco, dirigi\u00e9ndote a atenci\u00f3n al cliente y solicitando el cambio de divisa y la devoluci\u00f3n del dinero pagado de m\u00e1s.<\/p>\n

En definitiva, actualmente es posible cambiar la divisa de tu hipoteca multidivisa en cualquier momento durante la duraci\u00f3n del contrato del pr\u00e9stamo hipotecario. Y en el caso de que el banco te d\u00e9 largas, siempre puedes reclamar tu hipoteca multidivisa a trav\u00e9s de la justicia.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"La hipoteca multidivisa es un producto financiero que tuvo su auge durante 2007 y 2008, pero cuyos efectos, para aquellos que contrataron este tipo de hipoteca, todav\u00eda siguen muy presentes,…\n","protected":false},"author":9,"featured_media":19405,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[1],"tags":[],"yoast_head":"\nC\u00f3mo cambiar tu divisa en la hipoteca multidivisa - Asesor\u00edas<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"\u00bfTienes una hipoteca multidivisa y quieres volver a tenerla en euros? 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