{"id":18966,"date":"2021-11-23T14:19:27","date_gmt":"2021-11-23T12:19:27","guid":{"rendered":"https:\/\/asesorias.com\/empresas\/?p=18966"},"modified":"2021-11-23T14:19:27","modified_gmt":"2021-11-23T12:19:27","slug":"productos-financieros-mayor-rentabilidad-menor-riesgo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/asesorias.com\/empresas\/blog\/productos-financieros-mayor-rentabilidad-menor-riesgo\/","title":{"rendered":"\u00bfQu\u00e9 productos financieros aportan mayor rentabilidad y tienen menor riesgo?"},"content":{"rendered":"

Cada vez son m\u00e1s las personas que, teniendo una cierta cantidad de dinero ahorrada o ganada a trav\u00e9s de la venta de una propiedad, consideran invertir dichos ahorros para obtener alg\u00fan tipo de rentabilidad. Si bien es cierto que el mundo de las inversiones requiere cierto conocimiento y un buen asesoramiento, tambi\u00e9n lo es que puede suponer una fuente de ingresos extra, especialmente cuando se alcanza la edad de jubilaci\u00f3n y se necesita completar la pensi\u00f3n que se recibe del Estado.<\/p>\n

Pero \u00bfqu\u00e9 productos financieros ofrecen una mayor rentabilidad y entra\u00f1an menores riesgos?<\/strong><\/p>\n

\u00bfQu\u00e9 son los productos financieros?<\/strong><\/h2>\n

Los productos financieros<\/strong> son instrumentos emitidos, normalmente, por bancos, entidades financieras, aseguradoras o corredores de bolsa, entre otros, que ayudan a ahorrar e invertir el dinero de diferentes formas y con diferentes niveles de riesgo. Los inversores son quienes deben decidir qu\u00e9 nivel de riesgo est\u00e1n dispuestos a asumir, puesto que a mayor nivel de riesgo, mayor rendimiento.<\/p>\n

Los productos financieros se clasifican en funci\u00f3n del tipo o clase de activo, su volatilidad, riesgo y rendimiento. As\u00ed, tenemos productos financieros de inversi\u00f3n (como son las acciones o los planes de pensiones), productos financieros de ahorro (por ejemplo, cuentas de ahorro o dep\u00f3sitos) o productos financieros de financiaci\u00f3n (como por ejemplo, las hipotecas).<\/p>\n

\u00bfEn qu\u00e9 producto financiero invertir?<\/strong><\/h2>\n

Esta es la pregunta que muchos ahorradores se hacen, porque cuando se tiene ahorrada una cierta cantidad de dinero o se obtiene un ingreso elevado, como al vender una vivienda u otro tipo de propiedad, dejar el dinero aparcado en una cuenta corriente supone no obtener ninguna clase de rentabilidad y dejarlo expuesto a la inflaci\u00f3n, ya que con la subida del coste de la vida, iremos perdiendo poder adquisitivo.<\/p>\n

Por ese motivo, cada d\u00eda son m\u00e1s las personas que deciden invertir sus ahorros en alguna clase de producto financiero con el que puede obtener un rendimiento de los mismos.<\/p>\n

Como hemos dicho, en el mercado existen diferentes tipos de productos financieros, algunos de los cuales entra\u00f1an m\u00e1s riesgos que otros y, por lo tanto, es necesario conocer estos riesgos, lo que implica contar con un buen asesoramiento financiero (especialmente si nuestros conocimientos son limitados) y tener claro cuestiones c\u00f3mo cu\u00e1nto dinero queremos invertir, qu\u00e9 tipo de aportaci\u00f3n queremos hacer, plazos y posibilidad de rescate de la inversi\u00f3n y el prop\u00f3sito para el que hacemos la inversi\u00f3n.<\/p>\n

Entre esos productos financieros en los que los inversores pueden depositar sus ahorros y obtener un rendimiento a cambio, encontramos dep\u00f3sitos combinados, fondos de inversi\u00f3n, plan de pensiones, inversi\u00f3n en renta variable, cuentas remuneradas, fondos indexados o dep\u00f3sitos bancarios, por citar algunos de los m\u00e1s conocidos.<\/p>\n

Todos ellos entra\u00f1an una serie de riesgos y tienen diferentes niveles de rentabilidad, algunos, como los dep\u00f3sitos bancarios son productos m\u00e1s seguros y los m\u00e1s escogidos por inversores noveles o aquellos que no tienen prisa por obtener rendimientos. Otros, como las inversiones en renta variable (como puede ser la compra de las acciones de una empresa) entra\u00f1an m\u00e1s riesgos, pero tambi\u00e9n pueden suponer mayores rendimientos.<\/p>\n

Por su parte los planes de pensiones son una forma de ahorro de cara al futuro, para asegurar que cuando llegue la jubilaci\u00f3n, se tendr\u00e1 un complemento extra a la pensi\u00f3n percibida del Estado. Sin embargo, hay otro tipo de producto en esta l\u00ednea que cada vez atrae a m\u00e1s ahorradores, nos referimos a la renta vitalicia<\/strong>, que tienen ciertas diferencias y ventajas sobre los planes de pensiones.<\/p>\n

Renta vitalicia, tranquilidad de cara a la jubilaci\u00f3n<\/strong><\/h2>\n

Podr\u00edamos decir que las rentas vitalicias son las rentas garantizadas<\/a><\/strong> tras la jubilaci\u00f3n y estar\u00edamos dando una definici\u00f3n sencilla, pero bastante acertada. Sencilla, porque las rentas vitalicias son productos financieros y, como tales, tienen sus complejidades, aunque su nivel de riesgo no es elevado, lo que lo convierte en un producto atractivo para cualquier tipo de ahorrador.<\/p>\n

\"productos<\/p>\n

Caracter\u00edsticas de las rentas vitalicias<\/strong><\/h3>\n

Las rentas vitalicias son un producto financiero del sector asegurador<\/strong> y su principal caracter\u00edstica es que garantizan el pago de cierta cantidad de dinero peri\u00f3dicamente, tras el pago de una prima previa o inicial.<\/p>\n

El tomador (o titular) de esta p\u00f3liza de ahorro hace una primera aportaci\u00f3n de capital (prima inicial), que puede ser tanto peri\u00f3dica dentro de un periodo determinado de tiempo, como hacerse en una \u00fanica vez. Cuando el tomador alcanza la edad acordada, empieza a recibir este capital en forma de renta; habitualmente de forma mensual, aunque se puede especificar otra periodicidad.<\/p>\n

La renta vitalicia se calcula en base a la edad y la esperanza de vida del tomador, as\u00ed como del capital inicial y las tasas de inter\u00e9s. Este c\u00e1lculo ayuda a determinar la cantidad de dinero que recibir\u00e1 el tomador cuando empiece a percibir las rentas. En el caso de vivir los a\u00f1os suficientes para recuperar toda la inversi\u00f3n, el tomador seguir\u00e1 percibiendo la renta vitalicia, porque la aseguradora asume ese riesgo, sin importar cuantos a\u00f1os m\u00e1s se vivan.<\/p>\n

Las rentas vitalicias se crearon con el objetivo de ser un complemento a la pensi\u00f3n de jubilaci\u00f3n y se dividen en dos clases:<\/p>\n

    \n
  • Rentas inmediatas<\/strong>, en las que el tomador comienza a cobrar en el mes siguiente al que hizo la aportaci\u00f3n de capital. Suelen recomendarse a personas mayores de 60 a\u00f1os.<\/li>\n
  • Rentas diferidas<\/strong>, en las que el tomador comienza a cobrar la renta seg\u00fan lo acordado en el contrato en una fecha futura, que normalmente coincidir\u00e1 con la edad de jubilaci\u00f3n. Esta opci\u00f3n se recomienda a personas con 50 a\u00f1os, estableciendo la fecha para empezar a cobrar a los 65 a\u00f1os.<\/li>\n<\/ul>\n

    Las rentas vitalicias se cobran hasta el fallecimiento del tomador<\/strong> o, en caso de que haya un segundo beneficiario, de este. Adem\u00e1s, dependiendo del tipo de renta vitalicia contratada, es posible incluir herederos si al fallecimiento de los beneficiarios a\u00fan queda capital pendiente. Y aunque, si bien es cierto que este ir\u00e1 decreciendo con los a\u00f1os, permite planificar la herencia de una forma m\u00e1s eficiente.<\/p>\n

    Finalmente, las rentas vitalicias generan intereses, entre 1% y 1,5% anual (aunque estas cantidades pueden variar y ser superiores), lo que supone aumentar el valor del dinero invertido en ellas.<\/p>\n

    Tipos de rentas vitalicias<\/strong><\/h3>\n

    Podemos dividir las rentas vitalicias en tres tipos b\u00e1sicos:<\/p>\n

      \n
    • Modalidad de capital cedido:<\/strong> Es la modalidad que permite percibir las rentas m\u00e1s altas, pero en contraposici\u00f3n no permite ning\u00fan tipo de rescate del capital invertido, ni recuperar la prima inicial en caso de fallecimiento del titular.<\/li>\n
    • Modalidad de capital reservado:<\/strong> En esta modalidad las rentas percibidas son menores, pero a cambio permiten rescatar el capital, aunque cobrando el valor de mercado. Adem\u00e1s, en caso de fallecimiento de los titulares, los beneficiarios incluidos en el seguro podr\u00e1n cobrar la prima inicial.<\/li>\n
    • Modalidad mixta:<\/strong> Esta modalidad es una combinaci\u00f3n de las dos anteriores, de manera que se puede rescatar el capital invertido, al valor de mercado, pero en caso de fallecimiento de los titulares, los beneficiarios incluidos en el contrato solo recibir\u00e1n un porcentaje de la prima inicial, que ir\u00e1 decreciendo con el paso de los a\u00f1os.<\/li>\n<\/ul>\n

      Hay que tener en cuenta que, dependiendo de la entidad aseguradora con la que se contrate la renta vitalicia, podremos encontrar diferentes productos con diferentes condiciones y niveles de rentabilidad (en funci\u00f3n del tipo de carteras en las que se invierta el dinero), por lo que conviene estudiar cada producto y recurrir a asesoramiento profesional.<\/p>\n

      Ventajas de las rentas vitalicias<\/strong><\/h3>\n

      Las rentas vitalicias tienen una serie de ventajas<\/strong> frente a otros productos financieros; la primera de ellas es que es un producto seguro con un bajo nivel de riesgo, que adem\u00e1s garantiza que el tomador o tomadores (es habitual que se permitan dos titulares) disfruten de una renta asegurada todos los meses, independientemente del tiempo que vivan o lo que pueda ocurrir. Es un ingreso que se recibir\u00e1 hasta el fallecimiento del tomador o tomadores y, por lo tanto, no existe la preocupaci\u00f3n de que el fondo se acabe (como s\u00ed ocurre con el plan de pensiones).<\/p>\n

      Otra de sus ventajas est\u00e1 en su fiscalidad. Por un lado, si al vender una propiedad, el dinero obtenido se invierte en una renta vitalicia dentro de los seis meses siguientes a la venta, la transacci\u00f3n queda exenta del pago del IRPF (para vendedores mayores de 65 a\u00f1os y con l\u00edmite para la prima inicial de 240.000 euros).<\/p>\n

      Por otro lado, los ingresos de la renta vitalicia no tributan como renta del trabajo, sino como rendimiento del capital mobiliario, lo que significa que una reducci\u00f3n del porcentaje del impuesto a pagar en la declaraci\u00f3n de la renta, que, adem\u00e1s, se reduce con la edad, de manera que para personas mayores de 70 a\u00f1os, ese porcentaje se queda en el 8%.<\/p>\n

      Y, como ya mencionamos, las rentas vitalicias permiten planificar mejor la herencia, ya que se pueden incluir beneficiarios en el seguro que no tienen que coincidir necesariamente con los herederos obligados por la ley.<\/p>\n

      En definitiva, las rentas vitalicias son un tipo de producto financiero especialmente interesante para quienes est\u00e1n cerca de la edad de jubilaci\u00f3n o ya se han jubilado y no solo quieren sacarle rentabilidad a sus ahorros, sino contar con un ingreso extra todos los meses con el que complementar su pensi\u00f3n de jubilaci\u00f3n, un ingreso, adem\u00e1s, que se percibir\u00e1 hasta el fallecimiento del titular o titulares.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Cada vez son m\u00e1s las personas que, teniendo una cierta cantidad de dinero ahorrada o ganada a trav\u00e9s de la venta de una propiedad, consideran invertir dichos ahorros para obtener…\n","protected":false},"author":9,"featured_media":18967,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":[],"categories":[1],"tags":[],"yoast_head":"\n\u00bfQu\u00e9 productos financieros tienen mayor rentabilidad y menor riesgo?<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"\u00bfQu\u00e9 productos financieros aportan mayor rentabilidad y tienen menos riesgos para el ahorrador? 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